200 000 ლარამდე სესხი და დაკლებული პროცენტი 5 წლით - ვის ეკუთვნის იპოთეკის სახელმწიფო სუბსიდია?

სა­კუ­თა­რი ბი­ნის ან სახ­ლის შე­ძე­ნა ბევ­რი ოჯა­ხის­თვის ერთ-ერთი ყვე­ლა­ზე დიდი ფი­ნან­სუ­რი გა­მოწ­ვე­ვაა. იპო­თე­კუ­რი სეს­ხის პრო­ცენ­ტი კი ყო­ველ­თვი­ურ გა­და­სა­ხადს მნიშ­ვნე­ლოვ­ნად ზრდის. სა­ქარ­თვე­ლო­ში მოქ­მე­დებს სა­ხელ­მწი­ფო პროგ­რა­მა, რო­მე­ლიც გარ­კვე­ულ ოჯა­ხებს სა­ცხოვ­რებ­ლის შე­სა­ძე­ნად ან სახ­ლის ასა­შე­ნებ­ლად აღე­ბუ­ლი იპო­თე­კუ­რი სეს­ხის პრო­ცენ­ტის ნა­წი­ლის და­ფი­ნან­სე­ბა­ში ეხ­მა­რე­ბა.

პროგ­რა­მის ფარ­გლებ­ში სეს­ხის მაქ­სი­მა­ლუ­რი მო­ცუ­ლო­ბა 200 000 ლა­რია, სუბ­სი­დი­რე­ბის ვადა კი - მაქ­სი­მუმ 5 წელი. თუმ­ცა, დახ­მა­რე­ბა ყვე­ლა მსურ­ვე­ლის­თვის ხელ­მი­საწ­ვდო­მი არ არის: მნიშ­ვნე­ლო­ბა აქვს შვი­ლე­ბის რა­ო­დე­ნო­ბას, ბავ­შვის და­ბა­დე­ბის ან შვი­ლად აყ­ვა­ნის თა­რიღს და პროგ­რა­მით გან­სა­ზღვრულ სხვა პი­რო­ბებს.

ვინ შე­იძ­ლე­ბა გახ­დეს პროგ­რა­მის ბე­ნე­ფი­ცი­ა­რი, რამ­დენ პრო­ცენტს აფი­ნან­სებს სა­ხელ­მწი­ფო და რო­გორ უნდა და­ი­წყოთ პრო­ცე­დუ­რა?

1. ვის ეკუთ­ვნის იპო­თე­კის სა­ხელ­მწი­ფო სუბ­სი­დია?

პროგ­რა­მით სარ­გებ­ლო­ბის შე­საძ­ლებ­ლო­ბა აქვთ:

ოჯა­ხებს, მარ­ტო­ხე­ლა მშობ­ლებ­სა და ქვრი­ვებს, რომ­ლებ­საც სეს­ხის აღე­ბის მო­მენ­ტში ჰყავთ ერთ წლამ­დე ასა­კის შვი­ლი, რო­მე­ლიც 2021 წლის 1 სექ­ტემ­ბრის შემ­დეგ და­ი­ბა­და. ოჯა­ხებს, მარ­ტო­ხე­ლა მშობ­ლებ­სა და ქვრი­ვებს, რომ­ლებ­საც სამი ან მეტი არას­რულ­წლო­ვა­ნი შვი­ლი ჰყავთ. ამ კა­ტე­გო­რი­ა­ზე მოქ­მე­დებს და­მა­ტე­ბი­თი თა­რი­ღობ­რი­ვი პი­რო­ბა: თავ­და­პირ­ვე­ლი წესი 2022 წლის 1 სექ­ტემ­ბრის ჩათ­ვლით პე­რი­ოდს მო­ი­ცავ­და, თუმ­ცა პროგ­რა­მა ით­ვა­ლის­წი­ნებს გა­მო­ნაკ­ლი­სებს იმ შემ­თხვე­ვე­ბის­თვი­საც, რო­დე­საც ამ თა­რი­ღის შემ­დეგ ოჯახს შე­ე­ძი­ნა ან შვი­ლად აიყ­ვა­ნა ბავ­შვი.

ოჯა­ხებს, მარ­ტო­ხე­ლა მშობ­ლებ­სა და ქვრი­ვებს, რომ­ლებ­მაც 2021 წლის 1 სექ­ტემ­ბრის შემ­დეგ არას­რულ­წლო­ვა­ნი ბავ­შვი იშ­ვი­ლეს. მნიშ­ვნე­ლო­ვა­ნია, რომ მხო­ლოდ ბავ­შვის ყოლა, მრა­ვალ­შვი­ლი­ა­ნი ოჯა­ხის სტა­ტუ­სი ან მარ­ტო­ხე­ლა მშობ­ლო­ბა ავ­ტო­მა­ტუ­რად არ ნიშ­ნავს სუბ­სი­დი­ის მი­ღე­ბის უფ­ლე­ბას. სა­ჭი­როა პროგ­რა­მის შე­სა­ბა­მი­სი კრი­ტე­რი­უ­მე­ბის დაკ­მა­ყო­ფი­ლე­ბა.

ასე­ვე, ზო­გი­ერ­თი კა­ტე­გო­რი­ის­თვის პროგ­რა­მით სარ­გებ­ლო­ბა მხო­ლოდ ერთხელ არის შე­საძ­ლე­ბე­ლი. მა­გა­ლი­თად, ერთ წლამ­დე ასა­კის ბავ­შვის ან შვი­ლად აყ­ვა­ნის სა­ფუძ­ვლით მო­სარ­გებ­ლე მე­უღ­ლე­ებს პროგ­რა­მით სარ­გებ­ლო­ბის შე­საძ­ლებ­ლო­ბა აქვთ მხო­ლოდ ერთხელ - ერ­თად ან ცალ-ცალ­კე. არ­სე­ბობს სპე­ცი­ა­ლუ­რი გა­მო­ნაკ­ლი­სე­ბიც, მათ შო­რის მე­ო­თხე ან მომ­დევ­ნო შვი­ლის შე­ძე­ნის შემ­თხვე­ვა­ში.

2. რამ­დე­ნია სეს­ხის ლი­მი­ტი და რა პრო­ცენტს აფი­ნან­სებს სა­ხელ­მწი­ფო?

პროგ­რა­მის ფარ­გლებ­ში სუბ­სი­დი­რე­ბუ­ლი იპო­თე­კუ­რი სეს­ხის მაქ­სი­მა­ლუ­რი მო­ცუ­ლო­ბა 200 000 ლა­რია, ხოლო სუბ­სი­დი­რე­ბის ვადა მაქ­სი­მუმ 60 თვე, ანუ ხუთი წელი. სა­ხელ­მწი­ფოს თა­ნა­მო­ნა­წი­ლე­ო­ბა და­მო­კი­დე­ბუ­ლია სა­ქარ­თვე­ლოს ეროვ­ნუ­ლი ბან­კის მიერ დად­გე­ნილ რე­ფი­ნან­სი­რე­ბის გა­ნაკ­ვეთ­ზე და მსეს­ხებ­ლის შვი­ლე­ბის რა­ო­დე­ნო­ბა­ზე.

მოქ­მე­დი წე­სე­ბის მი­ხედ­ვით:

• ერთი ან ორი შვი­ლის შემ­თხვე­ვა­ში სუბ­სი­დია რე­ფი­ნან­სი­რე­ბის გა­ნაკ­ვეთს გა­მოკ­ლე­ბუ­ლი 3.5 პრო­ცენ­ტუ­ლი პუნ­ქტის ოდე­ნო­ბით გა­ნი­სა­ზღვრე­ბა, თუმ­ცა წლი­უ­რად მაქ­სი­მუმ 6%-ს შე­ად­გენს.
• სამი ან მეტი შვი­ლის შემ­თხვე­ვა­ში სუბ­სი­დია რე­ფი­ნან­სი­რე­ბის გა­ნაკ­ვეთს გა­მოკ­ლე­ბუ­ლი 1.5 პრო­ცენ­ტუ­ლი პუნ­ქტის ოდე­ნო­ბით გა­ნი­სა­ზღვრე­ბა, თუმ­ცა წლი­უ­რად მაქ­სი­მუმ 8%-ს შე­ად­გენს.

მა­გა­ლი­თად - თუ რე­ფი­ნან­სი­რე­ბის გა­ნაკ­ვე­თი 10%-ია, ერთი ან ორი შვი­ლის მქო­ნე მსეს­ხებ­ლის­თვის სუბ­სი­დია მაქ­სი­მუმ 6% იქ­ნე­ბა, ხოლო სამი ან მეტი შვი­ლის შემ­თხვე­ვა­ში - მაქ­სი­მუმ 8%. ეს არ ნიშ­ნავს, რომ სა­ხელ­მწი­ფო სეს­ხის მთელ პრო­ცენტს ფა­რავს. სუბ­სი­დი­ის ოდე­ნო­ბა იც­ვლე­ბა რე­ფი­ნან­სი­რე­ბის გა­ნაკ­ვე­თის შე­სა­ბა­მი­სად.

პროგ­რა­მით გან­სა­ზღვრუ­ლი წე­სით, თუ რე­ფი­ნან­სი­რე­ბის გა­ნაკ­ვე­თი 5%-მდე შემ­ცირ­დე­ბა, სუბ­სი­დი­რე­ბა ჩერ­დე­ბა. თუ გა­ნაკ­ვე­თი კვლავ 5%-ს გა­და­ა­ჭარ­ბებს, სუბ­სი­დი­რე­ბა დარ­ჩე­ნი­ლი ვა­დით გა­ნახ­ლდე­ბა. გა­სათ­ვა­ლის­წი­ნე­ბე­ლია ისიც, რომ 200 000 ლარი სეს­ხის მაქ­სი­მა­ლუ­რი მო­ცუ­ლო­ბაა და არა სა­ხელ­მწი­ფოს მიერ ოჯა­ხის­თვის გა­და­სა­ცე­მი თან­ხა. თა­ვად სა­ცხოვ­რე­ბე­ლი ქო­ნე­ბის ღი­რე­ბუ­ლე­ბა შე­იძ­ლე­ბა ამ თან­ხა­ზე მე­ტიც იყოს.

3. რის­თვის შე­იძ­ლე­ბა სეს­ხის გა­მო­ყე­ნე­ბა?

პროგ­რა­მა სა­ცხოვ­რე­ბე­ლი პი­რო­ბე­ბის გა­უმ­ჯო­ბე­სე­ბას ემ­სა­ხუ­რე­ბა. სუბ­სი­დი­რე­ბუ­ლი იპო­თე­კუ­რი სეს­ხის აღე­ბა შე­საძ­ლე­ბე­ლია:

• ბი­ნის ან სახ­ლის შე­სა­ძე­ნად დე­ვე­ლო­პე­რუ­ლი კომ­პა­ნი­ის­გან;
• ბი­ნის ან სახ­ლის შე­სა­ძე­ნად კერ­ძო პი­რის­გან;
• სახ­ლის ასა­შე­ნებ­ლად.

სეს­ხი გა­ი­ცე­მა კო­მერ­ცი­უ­ლი ბან­კის მეშ­ვე­ო­ბით. პროგ­რა­მა­ში მო­ნა­წი­ლე­ო­ბის­თვის აუ­ცი­ლე­ბე­ლია, რომ მსეს­ხე­ბელ­მა და­აკ­მა­ყო­ფი­ლოს რო­გორც სა­ხელ­მწი­ფო პროგ­რა­მის კრი­ტე­რი­უ­მე­ბი, ისე ბან­კის მიერ გან­სა­ზღვრუ­ლი საკ­რე­დი­ტო მო­თხოვ­ნე­ბი.

4. რო­გორ უნდა მი­ვი­ღოთ სა­ხელ­მწი­ფო სუბ­სი­დია?

პრო­ცე­დუ­რის და­სა­წყე­ბად მსურ­ველ­მა უნდა მი­მარ­თოს კო­მერ­ცი­ულ ბანკს და გა­არ­კვი­ოს, აკ­მა­ყო­ფი­ლებს თუ არა პროგ­რა­მის მო­თხოვ­ნებს.

ძი­რი­თა­დი ეტა­პე­ბია:

• შე­ა­მოწ­მეთ თქვე­ნი შე­სა­ბა­მი­სო­ბა პროგ­რა­მას­თან - გა­არ­კვი­ეთ, აკ­მა­ყო­ფი­ლებთ თუ არა შვი­ლე­ბის რა­ო­დე­ნო­ბას­თან, ასაკ­სა და თა­რი­ღებ­თან და­კავ­ში­რე­ბულ კრი­ტე­რი­უ­მებს.
• შე­არ­ჩი­ეთ სა­ცხოვ­რე­ბე­ლი ქო­ნე­ბა - ბინა, სახ­ლი ან სახ­ლის ასა­შე­ნე­ბე­ლი ობი­ექ­ტი.
• მი­მარ­თეთ ბანკს - ბან­კი შე­ა­ფა­სებს თქვენს გა­დახ­დი­სუ­ნა­რი­ა­ნო­ბა­სა და სეს­ხის გა­ცე­მის შე­საძ­ლებ­ლო­ბას.
• წა­რად­გი­ნეთ სა­ჭი­რო დო­კუ­მენ­ტე­ბი - შე­საძ­ლოა დაგ­ჭირ­დეთ ბავ­შვის და­ბა­დე­ბის მოწ­მო­ბა, შვი­ლად აყ­ვა­ნის და­მა­დას­ტუ­რე­ბე­ლი დო­კუ­მენ­ტი ან ოჯა­ხუ­რი მდგო­მა­რე­ო­ბის შე­სა­ბა­მი­სი ცნო­ბა.
• და­ე­ლო­დეთ პროგ­რა­მის ფარ­გლებ­ში გა­და­წყვე­ტი­ლე­ბას - ბან­კი ამოწ­მებს მსეს­ხებ­ლის შე­სა­ბა­მი­სო­ბას და სა­ჭი­რო ინ­ფორ­მა­ცი­ას პროგ­რა­მის გან­მა­ხორ­ცი­ე­ლე­ბელ ორ­გა­ნი­ზა­ცი­ას უგ­ზავ­ნის.

2026 წლის 22 მა­ი­სი­დან ამოქ­მე­დე­ბუ­ლი ცვლი­ლე­ბით, პროგ­რა­მის გან­ხორ­ცი­ე­ლე­ბას უზ­რუნ­ველ­ყოფს სა­აქ­ციო სა­ზო­გა­დო­ე­ბა „სა­ქარ­თვე­ლოს ეკო­ნო­მი­კის გან­ვი­თა­რე­ბის კორ­პო­რა­ცია“. დად­გე­ნი­ლე­ბის მი­ხედ­ვით, კორ­პო­რა­ცია ბან­კის მი­მარ­თვის მი­ღე­ბი­დან არა­უგ­ვი­ა­ნეს ხუთი სა­მუ­შაო დღი­სა ადას­ტუ­რებს ან უარ­ყოფს სესხს პროგ­რა­მის ფარ­გლებ­ში.

ეს ვადა არ უნდა აგ­ვე­რი­ოს ბან­კის მიერ სეს­ხის დამ­ტკი­ცე­ბის მთლი­ან ვა­და­ში. გა­ნა­ცხა­დის წარ­დგე­ნამ­დე კონ­კრე­ტულ ბანკთან გა­და­ა­მოწ­მეთ სა­ჭი­რო დო­კუ­მენ­ტე­ბი და მიმ­დი­ნა­რე პრო­ცე­დუ­რა.

5. რა უნდა გა­ით­ვა­ლის­წი­ნოთ სეს­ხის აღე­ბამ­დე?

სა­ხელ­მწი­ფო სუბ­სი­დია იპო­თე­კუ­რი სეს­ხის ხარ­ჯის შემ­ცი­რე­ბა­ში გეხ­მა­რე­ბათ, თუმ­ცა ის არ აუქ­მებს მსეს­ხებ­ლის ფი­ნან­სურ ვალ­დე­ბუ­ლე­ბებს.

სეს­ხის გა­ფორ­მე­ბამ­დე ყუ­რა­დღე­ბა მი­აქ­ცი­ეთ რამ­დე­ნი­მე სა­კითხს:

• შე­ა­და­რეთ ბან­კე­ბის საპ­რო­ცენ­ტო გა­ნაკ­ვე­თე­ბი და სეს­ხის სრუ­ლი ღი­რე­ბუ­ლე­ბა.
• წი­ნას­წარ გა­მოთ­ვა­ლეთ ყო­ველ­თვი­უ­რი გა­და­სა­ხა­დი რო­გორც სუბ­სი­დი­რე­ბის პე­რი­ოდ­ში, ისე მისი დას­რუ­ლე­ბის შემ­დეგ.
• გა­და­ა­მოწ­მეთ, რა სა­კო­მი­სი­ო­ე­ბი და და­მა­ტე­ბი­თი ხარ­ჯე­ბი ახ­ლავს სესხს.
• დარ­წმუნ­დით, რომ თქვე­ნი შე­მო­სა­ვა­ლი სეს­ხის გრძელ­ვა­დი­ან მომ­სა­ხუ­რე­ბას საკ­მა­რი­სად უზ­რუნ­ველ­ყოფს.
• შე­ა­მოწ­მეთ, ხომ არ სარ­გებ­ლობთ ისე­თი სხვა სა­ხელ­მწი­ფო პროგ­რა­მით, რო­მე­ლიც ამ პროგ­რა­მას­თან შე­უ­თავ­სე­ბე­ლია.

პროგ­რა­მის წე­სე­ბი ასე­ვე ით­ვა­ლის­წი­ნებს, რომ სეს­ხის ვა­და­ზე ადრე და­ფარ­ვის შემ­თხვე­ვა­ში ბე­ნე­ფი­ცი­არს ბან­კის მი­მართ წინ­სწრე­ბით და­ფარ­ვის სა­კო­მი­სიო ან ჯა­რი­მა არ უნდა წარ­მო­ეშ­ვას. კონ­კრე­ტუ­ლი სეს­ხის ხელ­შეკ­რუ­ლე­ბის პი­რო­ბე­ბი მა­ინც წი­ნას­წარ გა­და­ა­მოწ­მეთ.

სად გა­და­ვა­მოწ­მოთ ოფი­ცი­ა­ლუ­რი პი­რო­ბე­ბი?

პროგ­რა­მის პი­რო­ბე­ბი შე­საძ­ლოა ცვლი­ლე­ბას და­ექ­ვემ­დე­ბა­როს, ამი­ტომ გა­ნა­ცხა­დის გა­კე­თე­ბამ­დე ინ­ფორ­მა­ცია ოფი­ცი­ა­ლურ წყა­რო­ებ­ში გა­და­ა­მოწ­მეთ:

• სა­ქარ­თვე­ლოს მთავ­რო­ბის 2026 წლის 21 მა­ი­სის №218 დად­გე­ნი­ლე­ბა - პროგ­რა­მა­ში შე­ტა­ნი­ლი ცვლი­ლე­ბა
• სა­ქარ­თვე­ლოს მთავ­რო­ბის 2021 წლის 2 აგ­ვის­ტოს №388 დად­გე­ნი­ლე­ბა - პროგ­რა­მის ძი­რი­თა­დი სა­მარ­თლებ­რი­ვი სა­ფუძ­ვე­ლი